Получателем страховой выплаты по договору страхования ответственности является

Предполагается, что лицо, дающее агенту определенные полномочия, одновременно дает согласие на совершение им юридических сделок, допустимых при использовании этих полномочий. Однако право агенту на получение платежей должно быть прямо указано в агентском соглашении. Актуарий - Физическое лицо, осуществляющее деятельность, связанную с осуществлением экономико-математических расчетов размеров обязательств по договорам страхования и перестрахования в целях обеспечения необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховой перестраховочной компании. Андеррайтер - Лицо, уполномоченное страховой перестраховочной компанией или синдикатом Lloyds принимать на страхование в перестрахование риски. Отвечает за формирование страхового перестраховочного портфеля страховщика или перестраховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, страховых тарифов и условий страхования.

Содержание:

Виды юридической ответственности.

Отвечает за формирование страхового перестраховочного портфеля страховщика перестраховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования. Выгодоприобретатель - лицо юридическое или физическое, назначенное страхователем как получатель страхового возмещения; лицо, имеющее имущественный интерес в застрахованном имуществе Договор страхования — соглашение, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить понесенный вследствие этого события ущерб или выплатить страховую сумму страхователю или иному лицу выгодоприобретателю , уполномоченному на ее получение, а страхователь обязуется уплачивать страховые взносы в установленные сроки. Объект страхования — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан в личном страховании ; здания, сооружения, транспортные средства, фрахт, коллекции, домашнее имущество, перевозимые грузы и другие материальные ценности в имущественном страховании ; гражданская ответственность страхователя за материальный ущерб, причиненный третьим лицам в страховании гражданской ответственности Объем страхового покрытия - перечень конкретных событий например, кража, пожар, землетрясение и т.

ГЛАВА 2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В СТРАХОВАНИИ

Ключевой темой является вопрос о том, должен быть у выгодоприобретателя страховой интерес или нет. Нужно сказать, что этот вопрос довольно часто задается даже специалистами страховых компаний, не говоря уже о том, что в нем практически не разбирается большинство страхователей.

В предлагаемой статье этот вопрос проанализирован с исчерпывающей глубиной — рассмотрены все основные доктрины, сделаны определенные выводы, имеющие практическое значение. Выгодоприобретатель является достаточно распространенной фигурой в страховании, что обусловлено его правовым положением в страховых сделках. В действующем российском законодательстве регулированию правового положения выгодоприобретателя уделено относительно небольшое количество норм.

Это служит одной из причин того, что пока, по нашему мнению, не удается в полном объеме реализовать институт выгодоприобретательства в страховых правоотношениях. Следует заметить, что в страховой доктрине правовое положение выгодоприобретателя вызывает немало споров. Поводом для дискуссии при этом является в основном один, и в то же время самый главный, вопрос о том, должен ли выгодоприобретатель обладать страховым интересом в принципе.

А если должен, то во всех случаях или применительно только к договорам имущественного страхования? Или же, напротив, выгодоприобретелем может быть любое лицо, независимо от наличия или отсутствия у него страхового интереса? Сегодня предметом дискуссии служат три следующих варианта решения этой проблемы: 1.

Выгодоприобретатель во всех случаях, независимо от вида страхования, должен обладать страховым интересом. Выгодоприобретатель обязательно должен обладать страховым интересом, но только в договорах имущественного страхования. Выгодоприобретатель вовсе и не должен обладать имущественным интересом в принципе, независимо от вида страхования. Сторонниками первого варианта являются: В. Идельсон — яркий представитель классики страхового права начала ХХ столетия и Т.

Мартьянова — представитель современной страховой правовой науки. Принимая за основу один из главных постулатов страхования о том, что без интереса нет страхования, В. Идельсон, будучи абсолютно убежденным в том, что в договорах имущественного страхования выгодоприобретатель должен обладать страховым интересом, утверждал, что и в личном страховании выгодоприобретателя также не может быть без страхового интереса, то есть интереса в сохранении жизни или трудоспособности застрахованного, потому что договор страхования не должен способствовать незаконному обогащению1.

Мартьянова тоже считает, что назначение выгодоприобретателя для получения страховых выплат может иметь место в договорах как имущественного, так и личного страхования, для признания которых действительными он должен иметь страховой интерес.

Несмотря на то, что указание на наличие страхового интереса прямо закреплено в законе лишь для договоров страхования имущества пп. Применительно к имущественному страхованию изложенные точки зрения, на наш взгляд, не содержат никаких противоречий с действующим российским страховым законодательством.

Но что касается личного страхования, то в данных суждениях прослеживается некоторое несоответствие принципу назначения выгодоприобретателей в таких договорах, предусмотренному главой 48 ГК РФ. Вместе с тем следует заметить, что позиции В. Идельсона и Т. Мартьяновой вполне могут быть реализованы в правоприменительной практике, если в качестве выгодоприобретателей в личном страховании рассматривать страхователя, который одновременно является застрахованным лицом, или только застрахованного лица, в пользу которого страхователь заключил договор страхования.

Но, как нам представляется, В. Идельсон и Т. Мартьянова в своих суждениях рассматривают выгодоприобретателя в качестве третьего лица по отношению к страхователю или застрахованному лицу. Поэтому данная точка зрения требует некоторого уточнения и корректировки применительно к действующему законодательству, которое претерпело значительные изменения за последнее время.

Согласно взглядам В. Мартьяновой в качестве выгодоприобретателей — третьих лиц в договоры страхования можно привлекать только тех лиц, которые в той или иной мере заинтересованы в сохранении страхуемых жизненных благ, в том числе благ, связанных непосредственно с жизнью и здоровьем страхователя или застрахованного лица.

Но здесь возникает вполне разумный вопрос о том, кого в качестве выгодоприобретателей в таком случае можно привлекать в страховую сделку? Как правило, в обычных житейских ситуациях лицами, заинтересованными в сохранении жизни застрахованного лица, являются его родственники, возможно, друзья или же просто иждивенцы и прочие аналогичные лица, которые прямо или косвенно связаны с материальным положением застрахованного лица.

Безусловно, названные лица в определенных жизненных ситуациях вполне могут быть заинтересованы в сохранении жизни застрахованного лица, причем по причине того, что утрата жизни застрахованного лица может повлечь за собой для названных лиц определенные отрицательные материальные последствия, которые при жизни застрахованного лица не наступили бы. Подобного рода правовая позиция имеет право на жизнь хотя бы для того, чтобы с ее помощью можно было понять сущность страхового интереса.

Но с точки зрения правоприменительной практики, данная позиция способствует некоторому ограничению прав страхователей или застрахованных лиц по распоряжению своими имущественными правами, в том числе на получение денежных средств. Представим себе, что у страхователя и у застрахованного лица отсутствуют лица, из числа которых можно было бы назначить выгодоприобретателей. Или же, напротив, у страхователя или застрахованного лица имеются на примете подобные лица, в пользу которых можно было бы застраховаться.

Но страховаться в их пользу ни страхователь, ни застрахованное лицо не хотели бы по определенным субъективным мотивам, желая при этом застраховаться в пользу лиц, которые вообще не имеют никаких формальных материальных взаимоотношений со страхователем или застрахованным лицом, а тем более материальной зависимости от них.

Ну, например, в пользу воспитанников детских домов или в пользу престарелых, военнослужащих, студентов и т. Разве можно ограничивать в данном случае волеизъявление страхователя или застрахованного лица, обосновывая это отсутствием прямой и непосредственной материальной заинтересованности у выгодоприобретателей в сохранении жизни застрахованного лица? На наш взгляд, конечно же, нельзя, поскольку подобное ограничение рассматривается как ограничение гражданских прав по распоряжению своим имуществом.

Возникает еще один вопрос: чем же характеризуется страховой интерес выгодоприобретателей в личном страховании? Возможно, заинтересованностью в сохранении жизни застрахованного лица, которое обеспечивает выгодоприобретателя определенными материальными благами. Если следовать только данному суждению, то как быть тогда с субъективным страховым интересом страхователя или застрахованного лица, которые непосредственно заинтересованы в заключении договора страхования в пользу заранее определенных лиц, но не обязательно родственников или прочих иждивенцев?

В данной ситуации мы сталкиваемся с двумя интерессентами по одному объекту страхования, что создает неопределенность в вопросе о том, чей же интерес является преимущественным или кто же является истинным страховым интерессентом в договорах личного страхования.

Иначе говоря, противостоит ли интерес застрахованного лица интересу выгодоприобретателя — третьего лица? Нам представляется, что истинными страховыми интерессентами в договорах личного страхования являются страхователи или застрахованные лица, а не выгодоприобретатели — третьи лица, по следующим причинам. Предпосылкой к заключению договора личного страхования служит желание и заинтересованность страхователя покрыть в будущем случайно возникшие расходы по восстановлению здоровья или вызванные смертью страхователя или застрахованного лица.

То есть решение о страховании здесь принимается исключительно страхователем. Причем предполагаемые затраты увязываются с возможным причинением вреда жизни или здоровью самого страхователя или названного им в договоре застрахованного лица, что для страхователя имеет существенное значение. Учитывая изложенные факторы, страховой интерес страхователя в договоре личного страхования можно охарактеризовать следующими признаками: наличием объекта страхования жизнь или здоровье конкретного застрахованного лица, в том числе и страхователя ; заинтересованностью в ненаступлении страхового случая, а именно в том, чтобы не возникли в будущем расходы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица; осуществлением активных действий, направленных на получение в будущем денежной компенсации для покрытия случайно возникших расходов путем заключения договора страхования; исключительным правом на определение лица, в пользу которого заключается договор страхования для получения страховой суммы.

Что касается признаков, характеризующих наличие или отсутствие страхового интереса у выгодоприобретателя по договорам личного страхования, то их можно определить с учетом изложенных ниже обстоятельств: 1.

Появление выгодоприобретателя в страховой сделке никоим образом не связано с волей выгодоприобретателя, так как он назначается страхователем или застрахованным лицом. Причем в момент назначения выгодоприобретатель вовсе может и не знать о том, что договор заключен в его пользу. В качестве выгодоприобретателя может выступать любое лицо, независимо от его заинтересованности в жизни или здоровье страхователя или застрахованного лица.

Наличие у выгодоприобретателя какой-либо заинтересованности в получении страхового возмещения страховой суммы не влечет за собой автоматического установления страховых отношений, так как для этого необходимо волеизъявление и заинтересованность другого лица, в частности страхователя или застрахованного лица. У выгодоприобретателя страховой интерес не самостоятельный, так как он возникает в зависимости от страхового интереса страхователя, о чем свидетельствует безусловное право страхователя или застрахованного лица на замену выгодоприобретателя.

Объектом договора личного страхования является жизнь и здоровье страхователя или застрахованного лица, а не жизнь и здоровье выгодоприобретателя — третьего лица, назначаемого исключительно только для получения страховой выплаты.

Сравнительный анализ указанных признаков страхового интереса страхователя и предполагаемого страхового интереса выгодоприобретателя — третьего лица позволяет сделать вывод о том, что в качестве выгодоприобретателя — третьего лица в договоре личного страхования может быть назначено любое лицо, вне зависимости от наличия или отсутствия у него страхового интереса.

Ибо страховой интерес в договоре имеется у страхователя, а этого вполне достаточно. Целью же назначения третьего лица в качестве выгодоприобретателя является реализация страхователем или застрахованным лицом своего страхового интереса по распоряжению страховой выплатой, и не более того. Такой подход прослеживается в законодательстве на протяжении последнего столетия. Граве и Л. Лунц, отмечая, что законом предусматривается возможность назначения выгодоприобретателя в договорах как имущественного, так и личного страхования с тем, однако, что при договоре имущественного страхования страхователь должен точно указать характер своего интереса и интереса выгодоприобретателя ст.

Позиция В. Мартьяновой не находит подтверждения и в действующем страховом законодательстве. В частности, в пункте 2 статьи ГК РФ определено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. Приведенные положения закона устанавливают три совершенно четких правила: первое гласит, что договор личного страхования заключается в первую очередь в пользу застрахованного лица; второе — выгодоприобретатель в договоре личного страхования назначается только в том случае, если этого пожелает застрахованное лицо или, во всяком случае, только по воле застрахованного лица; третье предусматривает, что нарушение двух указанных правил ведет к недействительности договора личного страхования.

Выгодоприобретатель вовсе не должен, более того, не может обладать страховым интересом в договоре личного страхования, ибо обратное привело бы к его незаменяемости и полностью парализовало бы волю застрахованного лица, что, в свою очередь, ведет к полному разрушению конструкции личного страхования. Не менее серьезная дискуссия ведется и вокруг вопроса, касающегося наличия или отсутствия страхового интереса у выгодоприобретателя в договорах имущественного страхования.

Одни исследователи полагают, что выгодоприобретатель в таких договорах должен обладать страховым интересом, другие утверждают обратное. К сторонникам первой точки зрения относятся В.

Серебровский, В. Крюков, К. Граве, Л. Лунц, М. Брагинский, Ю. Фогельсон, В. Белых, И. Кривошеев, Г. Иванов и многие другие авторы. Белых и И. Во всех остальных случаях говорить о принадлежности страхового интереса выгодоприобретателю некорректно, так как именно страхователь или застрахованное лицо защищают свое имущественное положение путем обращения к страхованию, предоставляя потерпевшему лицу лишь право на получение страховой выплаты4.

Схожей позиции придерживается и Н. Ковалевская, полагая, что в договорах имущественного страхования страховое возмещение может быть выплачено третьему лицу только при условии наличия имущественного интереса, например, в сохранности застрахованного имущества у третьего лица5. Ковалевская рассматривает как обязательное наличие страхового интереса у третьего лица, но несколько своеобразно, полагая, что интерес выгодоприобретателя обусловлен заинтересованностью страхователя в том, чтобы застрахованное имущество сохранилось и в том случае, когда оно находится в ведении выгодоприобретателя.

По большому счету, здесь прослеживается косвенный интерес выгодоприобретателя, ибо напрямую подразумевается все же основной интерес страхователя. Однако в рассуждениях Н. Ковалевской не учтено, что при заключении договоров имущественного страхования в пользу выгодоприобретателя страхуется интерес не страхователя, а выгодоприобретателя. Рассматривая этот вопрос, В. Серебровский четко определил правовое положение выгодоприобретателя, полагая, что когда страхователь страхует чужой интерес и указывает имя того, за чей счет и в чью пользу он производит страхование, наличие субъективного интереса не вызывает сомнения.

Хотя контрагентом по такому страховому договору является страхователь, который несет обязанности, вытекающие из договора, до передачи выгодоприобретателю страховой квитанции или полиса, все-таки действительным обладателем права требования по этому договору является то лицо, в интересах которого договор был заключен.

В данном случае застрахованным оказывается интерес не страхователя, а выгодоприобретателя. При этом В.

Зарубежный опыт страхования ответственности

Настоящий Закон регулирует общественные отношения, возникающие в связи с обязательным страхованием гражданско-правовой ответственности частных нотариусов, и устанавливает правовые, экономические и организационные основы его проведения. Глава 1. Общие положения Статья 1. Статья 1 в редакции Закона РК от

Словарь страховых терминов

Статья 1. Статья 2. Отношения, регулируемые настоящим Законом 1. Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие в процессе заключения и исполнения договора обязательного страхования гражданской ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью ра- ботника при исполнении им трудовых служебных обязанностей. Настоящий Закон не регулирует гражданскую ответственность рабо- тодателя по отношению к работникам государственных учреждений.

Зарубежный опыт страхования ответственности

Составляет экспертное заключение для страховщика по материалам этого анализа, проводит работу в области риск-менеджмента, выполняет функции аварийного комиссара. Абсолютное нетто Выражение относится к премии, из общей суммы которой удержаны все причитающие скидки. В ряде случаев В ряде случаев под выражением имеется в виду условие по которому в случае возврата премии, возврату подлежит сумма премии за минусом брокерских. Зависит от степени опасности техники, качества её обслуживания, обученности персонала, уровня технологической дисциплины, эффективности контрольно-профилактической работы по предупреждению аварий и катастроф. Оценка А. Аварийный комиссар Уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и разме Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат.

МИНИ-ТЕСТЫ К ГЛАВЕ 4

Ключевой темой является вопрос о том, должен быть у выгодоприобретателя страховой интерес или нет. Нужно сказать, что этот вопрос довольно часто задается даже специалистами страховых компаний, не говоря уже о том, что в нем практически не разбирается большинство страхователей. В предлагаемой статье этот вопрос проанализирован с исчерпывающей глубиной — рассмотрены все основные доктрины, сделаны определенные выводы, имеющие практическое значение.

Словарь страховых терминов и понятий

Такие полисы гарантируют выплату страхового обеспечения либо самому застрахованному, либо его или ее иждивенцам или наследникам , поэтому они часто играют двоякую роль: как полис страхования и как формы инвестиций. ПОЛИС - документ; является юридическим доказательством заключенного договора страхования и, следовательно, в случае необходимости может быть предъявлен в суд для предъявления иска к страховщику по взысканию с него убытка. Например, грузы, получаемые или отправляемые им в течение оговоренного периода времени, должны страховаться у одного страховщика, а он должен нести ответственность за все указанные риски страхователя, в том числе и за те, которые не были вовремя заявлены к страхованию. Правила страхования обычно излагаются в страховом полисе или составляют неотъемлемую часть договора страхования. Утверждаются руководителем страховой компании и органами государственного страхового надзора. ПРЕМИЯ - сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие последним на себя обязательств выплатить соответствующую сумму при наступлении страхового случая, обусловленного в условиях договора страхования. Строится на принципах сострахования. РЕГРЕСС - право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб.

Выгодоприобретатель

Выгодоприобретатель Выгодоприобретатель достаточно часто является участником договора страхования. Предпосылками к появлению в договорах страхования фигуры выгодоприобретателя послужили обстоятельства, которые связаны, с одной стороны, с желанием неограниченного числа лиц расширить страховую защиту по субъектному составу субъективный фактор , и с другой - с наличием определенной правовой базы, предоставляющей возможность для вовлечения в страхование всех желающих и заинтересованных лиц объективный фактор. В действующем российском законодательстве, в том числе отраслевом страховом законодательстве, правовому положению выгодоприобретателя уделено незначительное число норм. При этом следует заметить, что если в ранее действовавшей редакции п. Тем не менее фигура выгодоприобретателя все же упоминается, но только лишь в одной норме - п. Незначительное число норм, посвященных правовому режиму выгодоприобретателей, содержится и в ГК РФ, о них подробнее речь пойдет ниже. Однако и этих норм не вполне достаточно для того, чтобы в полном объеме реализовать институт выгодоприобретателя в страховых правоотношениях. Тем не менее следует отметить, что привлечение в договоры страхования выгодоприобретателя обусловлено волей страхователя, а в договорах личного страхования - волей застрахованного лица.

Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности частных нотариусов

Выгодоприобретателем в страховании ответственности выступает: а сторона по договору, ответственность по которому застрахована; б потерпевший; в третье лицо, понёсшее ущерб. Факт наступления ответственности страхователя признаётся: а страхователем; б потерпевшим; в судом; г страховщиком. Получателем страховой выплаты по договору страхования ответственности является: а потерпевший; б страхователь; в застрахованные третьи лица. Максимальная страховая сумма в страховании ответственности: а устанавливается страховщиком; б не имеет предельного размера; в устанавливается по согласованию между страховщиком и страхователем. Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо: а наличие ущерба; б пострадавших; в вины или противоправного действия; г документально оформленной претензии; д свидетелей. Договор страхования ответственности за качество продукции работ, услуг считается заключённым в пользу: а страхователя; б потребителя; в застрахованного. Перечень опасных производственных объектов в страховании ответственности предприятий - источников повышенной опасности определяется: а страховщиком; б страхователем; в экспертом.

Страхователи - это: а лица покупающие у страховщиков услуги по страховой защите своих интересов На проведение каких видов страхования и для каких иностранных страховщиков действует запрет осуществления страхования в Российской Федерации; а жизни; д имущественных интересов муниципальных организаций; е от несчастных случаев. При нарушении страховщиками требований законодательства: б выдается предписание

ГЛАВА 2. Страховщик — организация, проводящая страхование и принимающая на себя обязательства возместить страхователю или другим лицам, участвующим в страховании, ущерб или выплатить страховую сумму. Ведает созданием и расходованием средств фонда страхования. Страхователь — физическое или юридическое лицо, страхующее имущество, заключающее со страховщиком договор личного страхования или страхования ответственности. Страхователь уплачивает страховые взносы и имеет право по закону обязательное страхование или по договору добровольное страхование получить при наступлении страхового случая возмещение страховую сумму , а также обеспечить его получение другим лицам в страховании ответственности и личном страховании. Страховой случай — фактически происшедшее событие, при наступлении которого в силу закона или договора, страховщик обязан возместить страховое возмещение страховую сумму. По имущественному страхованию — любое повреждение, обесценение или утрата материальных ценностей вследствие предусмотренных условиями страхования, обстоятельств стихийные бедствия, пожары, аварии, кражи и т.

Комментарии
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2019 yarperevozki.ru